پاکستان میں ‘Set for Life‘ ہونے کا خواب برسوں سے چلا آ رہا ہے. لیکن اس خواب کی قیمت کتنی ہے؟ ایک وقت تھا جب ایک کروڑ روپیہ (PKR 10 Million) کمانا ہی مالی آزادی کا حتمی نشان سمجھا جاتا تھا۔

1970 اور 1980 کی دہائیوں میں، اگر آپ ایک کروڑ پتی بن جاتے، تو سمجھا جاتا کہ آپ نے پوری نسل کے لیے مالی تحفظ حاصل کر لیا ہے۔ گھر، بچوں کی تعلیم، صحت کی دیکھ بھال، اور یہاں تک کہ بیرون ملک سفر بھی اس رقم سے ممکن تھا۔ لیکن آج، 2025 میں، یہ تصور مکمل طور پر بدل چکا ہے۔

افراط زر (Inflation)، روپے کی قدر میں کمی (Currency Devaluation) ، اور بڑھتے ہوئے طرز زندگی کے اخراجات نے اس پرانے معیار کو بے معنی بنا دیا ہے۔ اب سوال یہ ہے کہ پاکستان میں Financial Independence (مالی آزادی) کے لیے کیا نیا معیار ہے؟ آج کے دور میں ‘Set for Life‘ ہونے کے لیے واقعی کتنی دولت کی ضرورت ہے؟

اہم نکات

• 1980 کی دہائی میں 1 کروڑ روپے ‘Set for Life‘ ہونے کے لیے کافی تھے۔

• آج، مہنگائی اور روپے کی قدر میں کمی کی وجہ سے، وہی مالی تحفظ حاصل کرنے کے لیے 30 سے 50 کروڑ روپے درکار ہیں۔

• مالی آزادی کا جدید معیار کئی طریقوں سے طے کیا جاتا ہے. جیسے کہ مہنگائی کے حساب سے یا سالانہ اخراجات کے 25 گنا کے اصول سے۔

• موجودہ دور میں، ایک متوسط طبقے کے لیے Financial Independence کا ہدف 10 سے 15 کروڑ روپے ہے. جبکہ حقیقی ‘ایلیٹ’ آزادی 30 سے 50 کروڑ یا اس سے زیادہ ہے۔

• صرف دولت کا ہدف حاصل کرنا کافی نہیں، اسے برقرار رکھنے کے لیے حکمت عملی (Strategy) بھی ضروری ہے۔

مہنگائی کا اثر: پرانی Financial Independence کا نیا معیار کیا ہے؟

اگر ہم صرف مہنگائی اور کرنسی کی قدر میں کمی کو مدنظر رکھیں. تو 1980 کی دہائی کے 1 کروڑ روپے آج کے 30 سے 50 کروڑ روپے کے برابر ہیں۔ یہ صرف ایک سادہ ریاضیاتی حساب نہیں. بلکہ یہ ایک کڑوی حقیقت ہے جو ہمارے مالیاتی نظام کی کمزوریوں کو ظاہر کرتا ہے۔

اس کا مطلب ہے کہ جو خاندان اس وقت ایک کروڑ سے مالی طور پر محفوظ تھے. انہیں آج وہی آرام اور حفاظت برقرار رکھنے کے لیے تقریباً 30 سے 50 گنا زیادہ دولت کی ضرورت ہے۔ اس سے یہ ثابت ہوتا ہے کہ صرف پیسہ جمع کرنا ہی کافی نہیں. بلکہ یہ بھی ضروری ہے کہ آپ کی دولت مہنگائی کے خلاف اپنا تحفظ کر سکے۔

2. آمدنی کا تناسب: کیا آپ 50 سال کی آمدنی رکھتے ہیں؟

Financial Independence کی ایک اور سادہ تعریف یہ ہے کہ آپ کے پاس اتنی دولت ہو جو آپ کی سالانہ آمدنی کا ایک خاص گنا ہو۔ موجودہ دور میں، ایک اوسط پاکستانی متوسط طبقے کے پیشہ ور کی سالانہ آمدنی 18 سے 25 لاکھ روپے ہے۔

اگر ہم یہ مان لیں کہ مالی آزادی کے لیے آپ کو اپنی آمدنی کا 25 گنا جمع کرنا ہوگا (جو کہ ایک مشہور عالمی معیار ہے). تو یہ ہدف تقریباً 10 سے 12 کروڑ روپے بنتا ہے۔ یہ رقم تقریباً 50 سال کی متوسط آمدنی کے برابر ہے۔ یہ طریقہ ہمیں ایک عملی اور قابل حصول ہدف فراہم کرتا ہے۔

3. سالانہ اخراجات کا 25 گنا اصول (The 25x Annual Expenses Rule)

یہ اصول، جسے FIRE Financial Independence, Retire Early کے نام سے جانا جاتا ہے. کہتا ہے کہ آپ کو اپنی سالانہ اخراجات کا 25 گنا جمع کرنا چاہیے. تاکہ آپ اس پر بغیر کام کیے آرام سے زندگی گزار سکیں۔ یہ دنیا بھر میں مالی منصوبہ بندی کا ایک مقبول اور معتبر طریقہ ہے۔

• متوسط طبقے کا آرام دہ طرز زندگی: اگر آپ کے ماہانہ اخراجات 4 سے 6 لاکھ روپے ہیں. تو آپ کو سالانہ 48 سے 72 لاکھ روپے درکار ہیں۔ اس کا 25 گنا یعنی 12.5 سے 19 کروڑ روپے آپ کا ہدف ہے۔

• پُرتعیش طرز زندگی (Luxury Lifestyle): اگر آپ بیرون ملک سفر، مہنگے نجی اسکولوں، اور اعلیٰ ترین صحت کی دیکھ بھال چاہتے ہیں. اور آپ کے ماہانہ اخراجات 10 لاکھ روپے یا اس سے زیادہ ہیں. تو آپ کو 30 کروڑ روپے یا اس سے زیادہ کی ضرورت ہوگی۔

یہ اصول آپ کے ذاتی اخراجات کے مطابق ایک ٹھوس اور حقیقت پسندانہ ہدف مقرر کرنے میں مدد کرتا ہے۔

4. معاشرتی تاثر: پاکستان میں امیر ہونے کا کیا مطلب ہے؟

Financial Independence صرف ایک ریاضی کا حساب نہیں ہے؛ اس کا تعلق معاشرتی تاثر (Perception) سے بھی ہے۔ پاکستان میں، دولت کے لحاظ سے سرفہرست 2-5% گھرانوں میں شامل ہونے کا مطلب 10 کروڑ روپے سے زیادہ کی ملکیت ہے۔

لیکن اگر آپ کو واقعی "ایلیٹ” اور مالی طور پر ناقابل تسخیر سمجھا جائے، تو یہ ہدف 30 سے 50 کروڑ روپے کے قریب ہے۔ یہ وہ سطح ہے جہاں آپ کو کسی بھی مالی پریشانی کا سامنا نہیں کرنا پڑتا اور آپ اپنی مرضی کے مطابق زندگی گزار سکتے ہیں۔

Financial Independence کا نیا روڈ میپ

جیسے امریکہ میں 1980 کی دہائی کے $10 لاکھ آج کے $40 سے $50 لاکھ کے برابر ہیں. اسی طرح پاکستان میں 1980 کی دہائی کے 1 کروڑ روپے آج کے 30 سے 50 کروڑ روپے کے برابر ہیں اگر آپ حقیقی Financial Independence چاہتے ہیں۔ یہ اعدادوشمار آپ کو ایک واضح تصویر دیتے ہیں کہ ‘سیٹ فار لائف’ ہونے کا مطلب کیا ہے۔

• متوسط طبقے کی مالی آزادی: ~10-15 کروڑ روپے (PKR 100-150M)

• آرام دہ مالی آزادی: ~20-30 کروڑ روپے (PKR 200-300M)

• ایلیٹ مالی آزادی: ~50 کروڑ روپے سے زیادہ (PKR 500M+)

لہٰذا، اگلی بار جب آپ کسی کو "کروڑ پتی” کہیں، تو یاد رکھیں کہ اب یہ بار بہت اونچا ہو گیا ہے۔ 2025 کے پاکستان میں، مالی آزادی صرف 1 کروڑ روپے کا ہدف حاصل کرنے کا نام نہیں ہے، بلکہ یہ ایک ایسی حکمت عملی بنانے کا نام ہے جو آپ کو 30 سے 50 کروڑ روپے تک پہنچا سکے تاکہ آپ حقیقی معنوں میں مالی پریشانیوں سے آزاد ہو سکیں۔

کیا آپ نے کبھی اس بدلتے ہوئے معیار پر غور کیا ہے؟ آپ کا Financial Independence کا ہدف کیا ہے اور آپ اسے حاصل کرنے کے لیے کیا منصوبہ بندی کر رہے ہیں؟