اسٹیٹ بینک آف پاکستان (State Bank of Pakistan) محض ایک ادارہ نہیں، بلکہ پاکستانی معیشت کی شہ رگ ہے۔ جو ملک کے مالیاتی نظام کو منظم اور مستحکم رکھنے کا ذمہ دار ہے۔ ایک مرکزی بینک کے طور پر، اسٹیٹ بینک کے فیصلوں کا براہِ راست اثر ملک کے ہر شہری کی زندگی پر پڑتا ہے۔ یہ مہنگائی، روپے کی قدر، اور ملک کے زرمبادلہ کے ذخائر کو کنٹرول کرنے میں ایک کلیدی کردار ادا کرتا ہے۔1 یہ مضمون اسٹیٹ بینک کے وسیع کردار، اس کی ذمہ داریوں، اور خاص طور پر فارن ایکسچینج (Forex) مارکیٹ میں اس کی اہمیت کو گہرائی سے بیان کرے گا۔

State Bank of Pakistan اسٹیٹ بینک آف پاکستان کا تاریخی سفر

پاکستان کے قیام کے فوری بعد، 1947 میں، ایک خودمختار مرکزی بینک کا قیام سب سے بڑا مالیاتی چیلنج تھا۔ ابتدائی طور پر، ریزرو بینک آف انڈیا نے پاکستان کی مالیاتی ضروریات کو پورا کیا۔ لیکن یہ ایک عارضی حل تھا۔ قائد اعظم محمد علی جناح نے ایک آزاد اور مضبوط مالیاتی نظام کی اہمیت کو تسلیم کیا۔ اور اسی لیے انہوں نے ملک کے اپنے مرکزی بینک کے قیام پر زور دیا۔

آخر کار، یکم جولائی 1948 کو قائد اعظم نے خود کراچی میں اسٹیٹ بینک آف پاکستان کا افتتاح کیا۔ یہ محض ایک عمارت کا افتتاح نہیں تھا بلکہ ایک خودمختار اور خود مختار معیشت کی بنیاد رکھی گئی تھی۔ اس موقع پر قائد اعظم نے کہا تھا کہ "مغرب کا معاشی نظام انسانیت کے لیے مسائل پیدا کر رہا ہے۔ ہمیں ایک ایسا معاشی نظام قائم کرنا ہے جو اسلامی اصولوں پر مبنی ہو۔ جہاں غریبوں کو استحصال سے بچایا جا سکے اور معاشرے میں ایک متوازن ترقی ہو۔” یہ الفاظ آج بھی اسٹیٹ بینک کی بنیادی روح کی عکاسی کرتے ہیں۔

اسٹیٹ بینک کے پہلے گورنر، جناب زاہد حسین، ایک انتہائی تجربہ کار بینکار تھے۔ اور ان کی قیادت میں اسٹیٹ بینک نے تیزی سے اپنے کردار کو مضبوط کیا۔ ابتداء میں اسٹیٹ بینک نے پاکستان میں بینکاری کے نظام کو از سرِ نو ترتیب دیا۔ کرنسی نوٹ جاری کیے، اور بین الاقوامی تجارت کے لیے ضروری مالیاتی ڈھانچہ قائم کیا۔

State Bank of Pakistan اسٹیٹ بینک کی بنیادی ذمہ داریاں: ایک جامع تجزیہ

اسٹیٹ بینک کی ذمہ داریوں کا دائرہ کار بہت وسیع ہے، جو ملک کی مالیاتی صحت کی ضمانت فراہم کرتا ہے۔ ان ذمہ داریوں کو چند اہم نکات میں تقسیم کیا جا سکتا ہے:

1. مانیٹری پالیسی تشکیل دینا اور نافذ کرنا:

یہ اسٹیٹ بینک کی سب سے اہم ذمہ داری ہے۔ مانیٹری پالیسی کا مقصد ملک میں پیسے کی مقدار (Money Supply) کو کنٹرول کرنا اور افراطِ زر (Inflation) کو ایک معقول حد میں رکھنا ہے۔2 اسٹیٹ بینک شرح سود (Policy Rate) کو بڑھا یا گھٹا کر یہ مقصد حاصل کرتا ہے۔ جب مہنگائی بڑھتی ہے، تو اسٹیٹ بینک شرح سود بڑھا دیتا ہے تاکہ قرض مہنگے ہوں اور لوگوں کی خریداری کی قوت کم ہو، جس سے افراطِ زر میں کمی آئے۔ اس کے برعکس، جب معاشی سست روی ہو، تو شرح سود کم کر دی جاتی ہے تاکہ قرض سستے ہوں اور سرمایہ کاری کو فروغ ملے۔

2. بینکاری نظام کی نگرانی اور استحکام:

اسٹیٹ بینک تمام کمرشل بینکوں، مائیکرو فنانس بینکوں اور دیگر مالیاتی اداروں کا نگراں ہے۔ یہ ان اداروں کو لائسنس جاری کرتا ہے۔ ان کی مالی کارکردگی کا جائزہ لیتا ہے۔ اور اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ وہ مقررہ قوانین اور ضوابط پر عمل کریں۔ اس کا مقصد یہ ہے کہ مالیاتی نظام محفوظ اور مضبوط رہے تاکہ بینکوں کے دیوالیہ ہونے سے بچا جا سکے اور لوگوں کا اعتماد بحال رہے۔

3. کرنسی جاری کرنا اور اس کا انتظام:

State Bank of Pakistan اسٹیٹ بینک پاکستان میں کرنسی نوٹ جاری کرنے کا واحد مجاز ادارہ ہے۔ یہ نہ صرف نئے نوٹ چھاپتا ہے بلکہ پرانے اور بوسیدہ نوٹوں کو بھی مارکیٹ سے نکالتا ہے۔ ہر پاکستانی نوٹ پر گورنر اسٹیٹ بینک کے دستخط ہوتے ہیں جو اس نوٹ کی قانونی حیثیت کی ضمانت ہیں۔ حال ہی میں اسٹیٹ بینک نے پلاسٹک کے نوٹ جاری کرنے کے منصوبے پر بھی کام شروع کیا ہے، جس کا مقصد کرنسی کی پائیداری کو بڑھانا ہے۔

4. حکومت کے بینکر اور مالیاتی مشیر کا کردار:

State Bank of Pakistanاسٹیٹ بینک وفاقی اور صوبائی حکومتوں کے لیے بینکر کے طور پر کام کرتا ہے۔ یہ حکومت کے کھاتوں کا انتظام کرتا ہے، قرضوں کا بندوبست کرتا ہے، اور حکومت کے لیے مالیاتی معاملات پر مشیر کے طور پر بھی خدمات سرانجام دیتا ہے۔3 جب حکومت کو قرض کی ضرورت ہوتی ہے، تو اسٹیٹ بینک ٹریژری بلز اور پاکستان انویسٹمنٹ بانڈز جاری کر کے یہ قرض حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے۔

5. غیر ملکی زرِمبادلہ کے ذخائر کا انتظام:

پاکستان کے زرمبادلہ کے ذخائر (Foreign Exchange Reserves) ملک کی معاشی صحت کی اہم علامت ہیں۔ یہ ذخائر ڈالر، یورو اور دیگر کرنسیوں پر مشتمل ہوتے ہیں اور درآمدات، بیرونی قرضوں کی ادائیگیوں اور دیگر بین الاقوامی ذمہ داریوں کے لیے ضروری ہوتے ہیں۔ اسٹیٹ بینک ان ذخائر کو منظم کرتا ہے اور ان کا استعمال انتہائی حکمت عملی کے تحت کرتا ہے تاکہ ملک کی ادائیگیوں کا توازن (Balance of Payments) برقرار رہے۔

فاریکس مارکیٹ میں State Bank of Pakistan اسٹیٹ بینک کا کردار: تفصیل کے ساتھ

فارن ایکسچینج (Forex) مارکیٹ ایک عالمی میدان ہے جہاں کرنسیوں کی قدر کا تعین ہوتا ہے۔ پاکستان میں روپے کی قدر کا تعلق امریکی ڈالر سے ہے، کیونکہ زیادہ تر تجارت ڈالر میں ہوتی ہے۔ اس مارکیٹ میں اسٹیٹ بینک کا کردار انتہائی اہم اور نازک ہوتا ہے۔

1. ایکسچینج ریٹ کی نگرانی اور مداخلت:

روپے اور ڈالر کی قیمت کا تعین مارکیٹ میں طلب اور رسد (Supply and Demand) کے اصول پر ہوتا ہے۔ اگر ڈالر کی طلب بڑھ جائے تو اس کی قدر میں اضافہ ہو گا اور روپے کی قدر کم ہو جائے گی۔ جب یہ اتار چڑھاؤ بہت زیادہ اور غیر مستحقی ہو جائے تو اسٹیٹ بینک مداخلت کرتا ہے۔ یہ اپنے زرمبادلہ کے ذخائر سے ڈالر مارکیٹ میں بیچتا ہے تاکہ ڈالر کی رسد میں اضافہ ہو اور اس کی قدر میں استحکام آئے۔ یہ مداخلت روپے کی قدر میں شدید کمی کو روکتی ہے اور معیشت میں اعتماد بحال کرتی ہے۔

2. زرمبادلہ کی پالیسی:

State Bank of Pakistan اسٹیٹ بینک نہ صرف ریزروز کا انتظام کرتا ہے بلکہ بیرونی تجارت کے لیے بھی پالیسیاں بناتا ہے۔ یہ درآمدات و برآمدات کے لیے ادائیگی کے طریقہ کار کو کنٹرول کرتا ہے اور اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ پاکستان کی بیرونی مالیاتی ذمہ داریاں احسن طریقے سے پوری ہوں۔ مثال کے طور پر، درآمدات کی ادائیگیوں کے لیے ڈالر کی مختص مقدار کا تعین اسٹیٹ بینک ہی کرتا ہے۔

3. غیر قانونی ٹریڈنگ کو روکنا:

پاکستان میں ہنڈی اور حوالہ جیسی غیر قانونی طریقوں سے زرِمبادلہ کی ٹریڈنگ ایک بڑا مسئلہ رہی ہے۔ یہ غیر قانونی مارکیٹ روپے کی قدر پر منفی اثر ڈالتی ہے۔ اسٹیٹ بینک اس غیر قانونی تجارت کو روکنے کے لیے سخت قوانین بناتا ہے اور منظور شدہ کرنسی ایکسچینج کمپنیوں کو ریگولیٹ کرتا ہے۔

4. غیر ملکی سرمایہ کاری کو فروغ:

اسٹیٹ بینک غیر ملکی سرمایہ کاروں کے لیے سرمایہ کاری کے قواعد آسان بناتا ہے۔ یہ ان سرمایہ کاروں کو منافع کی بیرون ملک منتقلی کے لیے سہولیات فراہم کرتا ہے، جس سے ملک میں ڈالر کی آمد میں اضافہ ہوتا ہے اور معیشت مضبوط ہوتی ہے۔

روپے کی قدر اور اسٹیٹ بینک کا چیلنج

روپے کی قدر میں کمی یا استحکام اسٹیٹ بینک کے لیے ایک مسلسل چیلنج رہا ہے۔

• روپے کی قدر میں کمی: اس کے نتیجے میں درآمدات مہنگی ہو جاتی ہیں، جیسے تیل، گندم، اور مشینری۔ اس سے ملک میں مہنگائی بڑھتی ہے۔

• روپے کی مضبوطی: اس سے درآمدات تو سستی ہوتی ہیں لیکن ہماری برآمدات (جیسے ٹیکسٹائل) عالمی مارکیٹ میں مہنگی ہو جاتی ہیں، جس سے برآمدات کو نقصان پہنچتا ہے۔

• متوازن پالیسی: اسٹیٹ بینک ایک متوازن پالیسی اپنانے کی کوشش کرتا ہے تاکہ روپے کی قدر نہ تو بہت زیادہ گرے اور نہ ہی غیر فطری طور پر بہت زیادہ بڑھے۔ ایک معتدل اور مستحکم قدر معیشت کے لیے صحت مند ہوتی ہے۔

State Bank of Pakistanاسٹیٹ بینک اور آئی ایم ایف کے تعلقات

پاکستان اور آئی ایم ایف کے درمیان تعلقات میں اسٹیٹ بینک ایک مرکزی کردار ادا کرتا ہے۔ آئی ایم ایف سے قرض حاصل کرنے کے لیے اسٹیٹ بینک پالیسی اصلاحات پر عملدرآمد کی ضمانت دیتا ہے۔ آئی ایم ایف اکثر روپے کی قدر کو مارکیٹ پر مبنی بنانے پر زور دیتا ہے، اور اسٹیٹ بینک اس مطالبے پر عمل کرتا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اسٹیٹ بینک روپے کی قدر کو مصنوعی طور پر کنٹرول کرنے کے بجائے مارکیٹ کی قوتوں پر چھوڑ دیتا ہے، جس سے عالمی برادری میں پاکستان کی معاشی ساکھ بہتر ہوتی ہے۔

مستقبل کے چیلنجز

State Bank of Pakistan کو مستقبل میں کئی بڑے چیلنجز درپیش ہیں۔

• زرِمبادلہ کے ذخائر میں اضافہ: قرضوں کی ادائیگیوں اور درآمدی بلوں کے دباؤ کے پیش نظر ذخائر کو بڑھانا ایک بڑا چیلنج ہے۔

• ڈیجیٹل کرنسی پر ریگولیشن: کرپٹو کرنسی اور ڈیجیٹل کرنسی کے بڑھتے ہوئے رجحان کو دیکھتے ہوئے ایک مؤثر ریگولیٹری فریم ورک بنانا۔

• مالیاتی شمولیت (Financial Inclusion): بینکنگ سروسز کو ملک کے ہر طبقے تک پہنچانا، خاص طور پر دیہی علاقوں میں۔4

• سائبر سکیورٹی: ڈیجیٹل بینکنگ کے پھیلاؤ کے ساتھ، سائبر حملوں سے مالیاتی نظام کو محفوظ رکھنا۔

نتیجہ

State Bank of Pakistan محض ایک مرکزی بینک نہیں، بلکہ پاکستانی معیشت کا محافظ، منظم اور استحکام کا ضامن ہے۔ اس کی پالیسیاں اور فیصلے براہ راست عوام کی مالی حالت پر اثر انداز ہوتے ہیں۔ ڈالر کی قدر، مہنگائی، اور ملکی سرمایہ کاری—یہ سب اسٹیٹ بینک کی حکمت عملی سے جڑے ہیں۔ یہ ادارہ ملک کی معیشت کو ترقی اور استحکام کی راہ پر گامزن رکھنے کے لیے اپنی ذمہ داریاں مسلسل نبھا رہا ہے۔