یورپی مرکزی بینک ECB کے بورڈ ممبر پیرو سیپولونے نے حال ہی میں ایک اہم بات کہی ہے کہ ایک Digital Euro بڑے پیمانے پر رکاوٹوں جیسے Cyberattacks یا بجلی کی بندش کے دوران ادائیگیوں کا ایک ضروری ٹول (Necessary Tool) ثابت ہو سکتا ہے۔

آج کی دنیا میں، جہاں ہم تیزی سے ڈیجیٹل ادائیگیوں پر انحصار کر رہے ہیں. اس طرح کے خطرات حقیقی ہیں اور ان کا اثر وسیع ہو سکتا ہے۔ Digital Euro ، جو براہ راست مرکزی بینک کے ذریعے جاری کیا جائے گا، ان ناگہانی حالات میں بھی کاروبار اور لین دین کی تسلسل (Business Continuity) کو یقینی بنا سکتا ہے۔ یہ نہ صرف ایک نئے مالیاتی نظام کی بات ہے. بلکہ یہ ہنگامی صورتحال میں مالی استحکام اور رسائی کو برقرار رکھنے کا ایک حفاظتی اقدام بھی ہے۔

اہم نکات

• ڈیجیٹل یورو ایک حفاظتی جال: ECB کا خیال ہے کہ ڈیجیٹل یورو سائبر حملوں یا بڑے پیمانے پر بجلی کی بندش کے دوران ادائیگیوں کے نظام کو محفوظ رکھے گا۔

• آف لائن فعالیت: ایک Digital Euro ایپ میں آف لائن کام کرنے کی صلاحیت ہوگی، جس سے صارفین کو بجلی نہ ہونے پر بھی ادائیگیوں میں مدد ملے گی۔

• کیش کا متبادل نہیں، بلکہ تکمیل: ECB کے مطابق، ڈیجیٹل یورو نقد (cash) کا متبادل نہیں ہے. بلکہ بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل معاشرت میں ایک ضروری تکمیل ہے۔

• بینکنگ کے بعد کے خدمات: یہ CBDC سائبر حملوں کی صورت میں بھی صارفین کو ان کے بینک کھاتوں تک رسائی فراہم کر سکتا ہے۔

• وسیع پیمانے پر قبولیت: یورو زون میں ایک Digital Currency کا تصور دنیا بھر میں دیگر مرکزی بینکوں کی طرح ہے. جو ڈیجیٹل مالیاتی تبدیلی کی عکاسی کرتا ہے۔

Digital Euro کیوں ضروری ہے؟

Digital Euro کا بنیادی مقصد مستقبل کے مالیاتی نظام کو ممکنہ خطرات سے محفوظ رکھنا ہے۔ جیسا کہ ECB کے عہدیدار پیرو سیپولونے نے وضاحت کی، مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی (Central Bank Digital Currency) (CBDC) سائبر حملوں کی صورت میں بھی بینکوں اور ادائیگی فراہم کرنے والوں کے لیے کاروبار کی تسلسل کو یقینی بنا سکتی ہے۔

اگر کسی سائبر حملے کی وجہ سے کسی بینک کی اپنی ایپ بند ہو جائے. تو بھی صارفین European Central Bank کی ڈیجیٹل یورو ایپ کے ذریعے اپنے کھاتوں تک رسائی حاصل کر سکیں گے. کیونکہ بینک کے بیک اینڈ (Backend) سروسز کام کر رہے ہوں گے۔

ایک مالیاتی ٹریڈر (Financial Trader) کی حیثیت سے میں نے دیکھا ہے. کہ کس طرح ایک معمولی تکنیکی خرابی بھی پورے بازار میں ہلچل مچا سکتی ہے. اور بڑے مالی نقصانات کا سبب بن سکتی ہے۔ 2010 کا فلیش کریش (Flash Crash) اس کی ایک بڑی مثال ہے،

جہاں چند منٹوں میں لاکھوں ڈالر کا نقصان ہوا. کیونکہ نظام میں ایک تکنیکی خرابی آگئی تھی۔ ایک مستحکم اور بیک اپ ادائیگی کا نظام اس طرح کے ناگہانی واقعات سے بچنے میں اہم کردار ادا کر سکتا ہے۔

کیا Digital Euro آف لائن کام کر سکتا ہے؟

جی ہاں، ایک اہم خصوصیت جو Digital Euro کو زیادہ مفید بناتی ہے وہ اس کی آف لائن کام کرنے کی صلاحیت ہے۔ اگر کوئی ڈیجیٹل یورو ایپ آف لائن چل سکتی ہے تو یہ بجلی کی بندش (Power Outage) کے دوران بھی صارفین کے لیے ایک نجات دہندہ ثابت ہو سکتی ہے، جب عام ادائیگی کے طریقے جیسے کہ کریڈٹ کارڈز یا بینک ٹرانسفرز کام کرنا چھوڑ دیں۔

Digital Euro جو کہ ایک قسم کی سینٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی (CBDC) ہے. صارفین کو براہ راست مرکزی بینک سے تعلق رکھنے والی رقم کو اپنے ڈیجیٹل بٹوے (Wallets) میں رکھنے اور استعمال کرنے کی اجازت دے گا. جس سے نجی بینکوں یا ادائیگی فراہم کرنے والوں کے نظام میں خرابیوں کا اثر کم ہو جائے گا۔

Digital Euro اور نقد رقم (Cash) میں کیا فرق ہے؟

ECB کے مطابق، ڈیجیٹل یورو نقد کرنسی (cash currency) کا متبادل نہیں ہے. بلکہ اس کا ایک ڈیجیٹل ساتھی ہے۔ نقد کرنسی ہمیشہ سے ہی ہماری واحد حقیقی فال بیک (Fallback) رہی ہے، لیکن جیسا کہ معاشرہ تیزی سے نقد سے دور ہو رہا ہے اور ہنگامی صورتحال میں نقد تک رسائی مشکل ہو سکتی ہے، ہمیں اس کی تکمیل کے لیے ایک ڈیجیٹل ورژن کی ضرورت ہے۔

یہاں یہ بات اہم ہے کہ Digital Euro عوامی استعمال کے لیے ہو گا، جبکہ Stablecoins اور Apple Pay جیسی خدمات نجی کمپنیوں کے ذریعے فراہم کی جاتی ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ ڈیجیٹل یورو پر مکمل حکومتی کنٹرول ہو گا. جس سے یہ زیادہ محفوظ اور مستحکم ہو سکتا ہے۔

ڈیجیٹل یورو کا مارکیٹ پر کیا اثر پڑے گا؟

یورو زون میں ڈیجیٹل یورو کا متعارف ہونا Financial Markets میں ایک بڑی تبدیلی لا سکتا ہے۔ یہ Stablecoins اور نجی ادائیگی کی خدمات جیسے کہ پے پال (PayPal) اور گوگل پے (Google Pay) کے لیے ایک بڑا مقابلہ پیدا کر سکتا ہے۔

ڈیجیٹل یورو کا مقصد یورو زون کی خودمختاری (Sovereignty) کو برقرار رکھنا اور ایک محفوظ اور عوامی ڈیجیٹل ادائیگی کا طریقہ فراہم کرنا ہے۔

ایک تجربہ کار مالیاتی تجزیہ کار (Financial Analyst) کی حیثیت سے، میں نے ہمیشہ یہ سمجھا ہے کہ مالیاتی نظام کی بنیاد اعتماد پر قائم ہے۔ ایک مضبوط اور قابل اعتماد کرنسی، چاہے وہ فزیکل ہو یا ڈیجیٹل، بازار کے استحکام کے لیے کلیدی ہے۔

مجھے یاد ہے کہ 2008 کے مالیاتی بحران (Financial Crisis) کے بعد کس طرح صارفین کا اعتماد تیزی سے کم ہوا تھا۔ ایک Digital Euro جیسے قدم عوامی اعتماد کو بڑھا سکتے ہیں کیونکہ یہ ایک مرکزی، قابل بھروسہ اور حکومتی حمایت یافتہ نظام پر مبنی ہے۔

Digital Euro کا مستقبل کیا ہے؟

دنیا بھر میں تقریباً ہر مرکزی بینک اپنی کرنسی کے ڈیجیٹل ورژن کی تحقیق کر رہا ہے۔ یہ ایک عالمی رجحان ہے. جو مالیاتی نظام کو ڈیجیٹل دور کے مطابق ڈھالنے کی کوشش کر رہا ہے۔ Digital Euro اس سمت میں یورو زون کا ایک اہم قدم ہے۔ اس کا مقصد نہ صرف ہنگامی صورتحال میں ادائیگیوں کو یقینی بنانا ہے. بلکہ بین الاقوامی مالیاتی نظام میں یورو کی پوزیشن کو بھی مضبوط کرنا ہے۔

Digital Euro پر پیش رفت اس بات کا اشارہ ہے کہ ہم ایک ایسے مستقبل کی طرف بڑھ رہے ہیں. جہاں ادائیگیوں کا نظام زیادہ لچکدار، محفوظ اور جامع ہوگا۔ ایک ڈیجیٹل کرنسی کی تعمیر ایک پیچیدہ عمل ہے. لیکن اس کی ضرورت کو نظر انداز نہیں کیا جا سکتا۔

اختتامی خیالات

Digital Euro کا تصور صرف ایک نئی کرنسی کا نہیں. بلکہ ایک نئے مالیاتی انفراسٹرکچر (Financial Infrastructure) کی بنیاد رکھنے کا ہے جو آج کے ڈیجیٹل دور کے خطرات کا مقابلہ کر سکے۔ یہ بات قابل غور ہے کہ مالیاتی نظام کی ترقی ہمیشہ تکنیکی اور معاشرتی تبدیلیوں کے ساتھ ساتھ ہوتی رہی ہے۔

جب ہم نئے چیلنجز کا سامنا کرتے ہیں تو ہمیں نئے حل بھی تلاش کرنا ہوں گے۔ Digital Euro اسی ارتقاء کا حصہ ہے. جو مالیاتی استحکام کو یقینی بنانے اور یورو زون میں ایک محفوظ ادائیگی کا نظام فراہم کرنے کی ایک کوشش ہے۔ یہ محض ایک تکنیکی پیشرفت نہیں. بلکہ ایک اہم حکمت عملی (strategic) اقدام ہے. جو مستقبل کی مالیاتی سلامتی کو یقینی بناتا ہے۔

آپ کا کیا خیال ہے؟ کیا آپ کو لگتا ہے کہ Digital Euro ایک ضروری قدم ہے. یا آپ کو اس کے ممکنہ خطرات کے بارے میں کوئی تشویش ہے؟