پاکستان کے بینکنگ سیکٹر میں Faysal Bank  نے سال 2025 کے لیے اپنے مالیاتی نتائج کا اعلان کر دیا ہے۔ اگرچہ مجموعی منافع میں گزشتہ سال کے مقابلے میں معمولی کمی دیکھی گئی ہے. لیکن بینک کی بیلنس شیٹ (Balance Sheet) کی مضبوطی اور ڈپازٹس میں ہونے والا اضافہ سرمایہ کاروں کے لیے ایک اہم اشارہ ہے۔ اس بلاگ میں ہم Faysal Bank کی 2025 کی کارکردگی کا گہرا تجزیہ کریں گے. تاکہ آپ اپنی سرمایہ کاری کے فیصلے بہتر طریقے سے کر سکیں۔

اہم نکات.

• مجموعی منافع: Faysal Bank نے سال 2025 میں 22.47 ارب روپے کا بعد از ٹیکس منافع (Profit After Tax) کمایا۔

• شیئر ہولڈرز کے لیے خوشخبری: بینک نے 2 روپے فی شیئر حتمی کیش ڈیویڈنڈ کا اعلان کیا ہے، جس سے سال بھر کا کل ڈیویڈنڈ 65% (6.5 روپے) ہو گیا ہے۔

• آپریشنل گروتھ: بینک کے کل اثاثے 1.8 ٹریلین روپے تک پہنچ گئے ہیں، جبکہ ڈپازٹس میں 36.7 فیصد کا شاندار اضافہ ہوا ہے۔

• اسلامی بینکنگ کا غلبہ: مکمل طور پر اسلامی بینکنگ میں منتقلی کے بعد بینک کے مارکیٹ شیئر اور فنانسنگ پورٹ فولیو میں نمایاں بہتری آئی ہے۔

فیصل بینک کا منافع 2025 میں کتنا رہا؟

Faysal Bank نے 31 دسمبر 2025 کو ختم ہونے والے سال کے لیے 22.47 ارب روپے کا کنسولیڈیٹڈ منافع (Consolidated Profit) ریکارڈ کیا ہے۔ یہ منافع 2024 کے 23.89 ارب روپے کے مقابلے میں تقریباً 6 فیصد کم ہے۔ اس کمی کی بنیادی وجہ نیٹ انٹرسٹ مارجنز (Net Interest Margins) پر دباؤ اور بڑھتے ہوئے اخراجات ہو سکتے ہیں۔

ارننگ پر شیئر (EPS) اور ڈیویڈنڈ کی تفصیلات

بینک کی فی شیئر آمدنی (Earnings Per Share) 14.80 روپے رہی. جو پچھلے سال 15.74 روپے تھی۔ تاہم، بینک نے اپنے شیئر ہولڈرز کو مایوس نہیں کیا اور 2 روپے فی شیئر فائنل ڈیویڈنڈ کا اعلان کیا ہے۔ اس سے قبل Faysal Bank تین سہ ماہیوں میں 15، 15 فیصد عبوری ڈیویڈنڈ پہلے ہی ادا کر چکا ہے۔

کیا Faysal Bank کی آمدنی کے ذرائع تبدیل ہو رہے ہیں؟

Faysal Bank نے روایتی بینکنگ ریٹرن (Banking Return) پر انحصار کم کرتے ہوئے اپنی ‘دیگر آمدنی’ (Other Income) میں 65 فیصد کا بڑا اضافہ کیا ہے۔ 2025 میں یہ آمدنی 32.37 ارب روپے تک جا پہنچی. جو بینک کی فیس، کمیشن، اور Foreign Exchange سے حاصل ہونے والی آمدنی میں بہتری کو ظاہر کرتی ہے۔

مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے دوران جب شرح سود (Interest Rates) مستحکم ہونا شروع ہوتی ہے. تو مستعد بینکس اپنی نان مارک اپ انکم (Non-Markup Income) پر توجہ دیتے ہیں۔ میں نے اپنے 10 سالہ تجربے میں دیکھا ہے. کہ وہ بینک زیادہ پائیدار ثابت ہوتے ہیں. جو صرف قرضوں کے سود پر انحصار نہیں کرتے. بلکہ سروس فیس اور ڈیجیٹل بینکنگ سے ریونیو بناتے ہیں۔

Faysal Bank کی بیلنس شیٹ اور مارکیٹ پوزیشن (Faysal Bank’s Balance Sheet Strength)

Faysal Bank کی اصل کامیابی اس کے اثاثوں کی نمو میں چھپی ہے۔

مارکیٹ شیئر میں بہتری

بینک نے ڈپازٹ مارکیٹ میں اپنا حصہ 3.45% سے بڑھا کر 3.81% کر لیا ہے۔ سب سے اہم بات یہ ہے کہ نیٹ فنانسنگ میں بینک کا مارکیٹ شیئر 4.2% سے بڑھ کر 6.1% ہو گیا ہے. جو کہ ایک جارحانہ گروتھ (Aggressive Growth) کی علامت ہے۔

ایڈوانس ٹو ڈپازٹ ریشو (ADR) اور اثاثوں کی کوالٹی (Understanding ADR and Asset Quality)

یہ ریشو ظاہر کرتی ہے کہ بینک اپنے پاس جمع شدہ ڈپازٹس کا کتنا حصہ قرض یا فنانسنگ کی صورت میں دے رہا ہے۔ فیصل بینک کا ADR اب 61.1% تک پہنچ گیا ہے. جو کہ بینکنگ انڈسٹری میں ایک صحت مند علامت سمجھی جاتی ہے۔

انفیکشن ریشو (Infection Ratio) میں کمی: بینک نے اپنے رسک مینجمنٹ (Risk Management) کو بہتر بناتے ہوئے انفیکشن ریشو (بدقسمت قرضوں کی شرح) کو 3.6% سے کم کر کے 2.3% کر دیا ہے۔ یہ اس بات کا ثبوت ہے. کہ بینک نے معیار پر سمجھوتہ کیے بغیر فنانسنگ میں اضافہ کیا ہے۔

ٹیکس کی ادائیگی اور حکومتی تعاون

سال 2025 کے دوران فیصل بینک نے 25.8 ارب روپے کا بھاری ٹیکس ادا کیا۔ منافع قبل از ٹیکس (Profit Before Tax) 48.27 ارب روپے رہا۔ بینکنگ سیکٹر پر ٹیکسوں کا بڑھتا ہوا بوجھ پاکستان میں کارپوریٹ سیکٹر کے لیے ایک چیلنج ہے. لیکن اس کے باوجود بینک کا خالص منافع مستحکم رہنا ایک مثبت پہلو ہے۔

مستقبل کا منظرنامہ اور سرمایہ کاروں کے لیے مشورہ (Future Outlook)

Faysal Bank کے صدر اور سی ای او یوسف حسین کے مطابق، بینک کا مستقبل ڈیجیٹل تبدیلی (Digital Transformation) اور نیٹ ورک کی توسیع میں ہے۔ بینک اپنی اسلامی بینکنگ کی بنیادوں پر قائم رہتے ہوئے کسٹمر بیس کو بڑھانے کے لیے پرعزم ہے۔

کیا آپ کو Faysal Bank کے شیئرز خریدنے چاہئیں؟

اگر آپ طویل مدتی (Long-term) سرمایہ کار ہیں اور اسلامی بینکاری کے فروغ میں دلچسپی رکھتے ہیں. تو Faysal Bank کی 14.0% کی کیپٹل ایڈیکویسی ریشو (CAR) اور مستحکم ڈیویڈنڈ ہسٹری اسے ایک پرکشش انتخاب بناتی ہے۔ تاہم، پاکستان اسٹاک ایکسچینج (PSX) میں سرمایہ کاری سے پہلے اپنے مالیاتی مشیر سے رجوع ضرور کریں۔

اختتامیہ

Faysal Bank کا 2025 کا مالیاتی نتیجہ مکسڈ (Mixed) رہا ہے؛ جہاں ایک طرف خالص منافع میں تھوڑی کمی آئی، وہیں دوسری طرف بینک کی آپریشنل طاقت اور ڈپازٹس میں ریکارڈ اضافہ دیکھنے کو ملا۔ 65% کل ڈیویڈنڈ شیئر ہولڈرز کے اعتماد کو برقرار رکھنے کے لیے کافی ہے۔

آپ کا کیا خیال ہے؟ کیا فیصل بینک 2026 میں اپنے منافع کو دوبارہ 25 ارب سے اوپر لے جا سکے گا؟ اپنی رائے نیچے کمنٹ سیکشن میں ضرور شیئر کریں۔

Source: FABL – Stock quote for Faysal Bank Limited – Pakistan Stock Exchange (PSX)