پاکستان میں Digital Banking کے شعبے میں ایک اہم پیش رفت ہوئی ہے، جہاں State Bank of Pakistan (SBP) نے Mashreq Bank Pakistan Limited (MBPL) کو پہلا Restricted License جاری کیا ہے. تاکہ وہ پاکستان میں Pilot Operations کا آغاز کر سکے۔

یہ اقدام ملک میں Digital Financial Services کے فروغ اور جدید بینکنگ سہولیات کی دستیابی میں ایک سنگ میل ثابت ہو سکتا ہے۔ اس اعلان کے موقع پر ایک خصوصی میٹنگ کا انعقاد کیا گیا. جس میں SBP کے Governor نے MBPL کے بورڈ اور سینئر مینجمنٹ کے ساتھ ملاقات کی۔ اس موقع پر State Bank کے Deputy Governor اور دیگر اعلیٰ عہدیداران بھی موجود تھے۔

پہلا Digital Retail Bank (DRB) لائسنس

یہ پیش رفت اس سال کی ایک اور اہم کامیابی ہے. کیونکہ اس سے قبل ایک Microfinance Bank کو پہلا Digital Retail Bank (DRB) لائسنس جاری کیا گیا تھا. تاکہ وہ Commercial Operations کا آغاز کر سکے۔

MBPL، Mashreq Bank PSC (UAE) کی مکمل ملکیتی سبسڈی ہے. جو اپنی جدید سہولیات، صارفین کی ضروریات کو سمجھنے کی مہارت اور تیزی سے بدلتے ہوئے Banking Sector میں اپنی فعالیت کے لیے مشہور ہے۔ Mashreq Bank کا عالمی نیٹ ورک، جس میں Europe, Asia, Africa اور U.S. کے دفاتر شامل ہیں. اسے پاکستان میں ایک کامیاب Digital Banking Model بنانے میں مدد دے گا۔

SBP کا ریگولیٹری فریم ورک

SBP نے 2022 میں Digital Banks کے لیے ایک ریگولیٹری فریم ورک متعارف کروایا، جس کے تحت Fintech Startups اور روایتی بینک دونوں کو مکمل طور پر Digital Banking Services فراہم کرنے کی اجازت دی گئی۔ اس فریم ورک کے تحت دو اقسام کے لائسنس متعارف کروائے گئے: Digital Retail Bank (DRB) اور Digital Full Bank (DFB)، جن کی تمام تر سروسز صرف Digital Channels کے ذریعے فراہم کی جاتی ہیں۔

مقابلے کو فروغ دینے کے لیے SBP نے ایک Cohort-Based Approach اپنائی اور ابتدائی طور پر صرف پانچ لائسنس جاری کیے۔ اس اقدام کو زبردست پذیرائی ملی. اور بڑے مالیاتی اداروں کی جانب سے 20 درخواستیں موصول ہوئیں۔ سخت جانچ کے بعد SBP نے پانچ اداروں کو No-Objection Certificates (NOCs) جاری کیے. جن میں Easypaisa Bank Limited, Mashreq Bank Pakistan Limited (MBPL), Raqami Islamic Digital Bank Limited (RIDBL), HugoBank Limited اور KT Bank Limited شامل ہیں۔

MBPL کے لیے SBP کی توقعات

اس موقع پر SBP کے Governor نے MBPL کو ہدایت دی کہ وہ اعلیٰ معیار کو برقرار رکھتے ہوئے Artificial Intelligence (AI) اور Cloud Computing جیسی جدید Technologies کو بروئے کار لائے. تاکہ صارفین کو ایک Seamless اور Personalized Banking Experience فراہم کیا جا سکے۔ انہوں نے مزید کہا. کہ MBPL کو پاکستان کے Banking Landscape میں ایک مثبت تبدیلی لانے کے لیے اپنا کردار ادا کرنا چاہیے. اور سخت ریگولیٹری معیارات پر عمل کرتے ہوئے مسابقت اور جدت کو فروغ دینا چاہیے۔

Digital Banking کی ترقی اور چیلنجز

SBP نے اپنی حمایت کا اعادہ کرتے ہوئے کہا کہ Digital Banks کے لیے ایک علیحدہ Licensing Framework کا تعارف ایک Strategic Initiative ہے. جس کا مقصد Digital Transformation کو فروغ دینا اور Financial Inclusion میں اضافہ کرنا ہے۔ اس فریم ورک کو اس انداز میں ڈیزائن کیا گیا ہے. کہ Digital Banks صارفین کی بدلتی ہوئی ضروریات کو پورا کر سکیں. نیز انہیں زیادہ آسان اور قابل رسائی Digital Services فراہم کر سکیں۔

ساتھ ہی، SBP نے Cybersecurity Challenges کا مقابلہ کرنے کے لیے ایک مضبوط Digital Infrastructure بنانے کی ضرورت پر بھی زور دیا۔ کیونکہ جیسے جیسے Financial World زیادہ Digital ہو رہا ہے. ویسے ویسے Operations اور Customer Data کی حفاظت ضروری بنتی جا رہی ہے. تاکہ Trust اور Integrity کو یقینی بنایا جا سکے۔

Digital Banks کا کردار

Digital Banks پاکستان میں کمزور اور غیر بینک شدہ طبقات کے لیے سستی مالیاتی خدمات فراہم کرنے میں اہم کردار ادا کریں گے۔ جیسے جیسے Digital Banking ترقی کرے گا. SBP اس بات کو یقینی بنائے گا کہ یہ بینک جدید Technology, بہترین Customer Experience اور سخت Regulatory Compliance پر توجہ مرکوز رکھیں. تاکہ پاکستان کا Financial System مستقبل کے تقاضوں کے مطابق ڈھالا جا سکے۔

Source: official Website of State Bank of Pakistan https://www.sbp.org.pk/index.html

Official Website of Mashreq Bank https://www.mashreq.com/en/uae/neo